Bienvenue dans votre univers patrimonial !
Patrimoine
vous guider et vous accompagner
BEAUFILS immobilier & patrimoine
Notre cabinet vous accompagne également dans la constitution, le développement, la gestion et la transmission de votre patrimoine. Ce domaine d’activité vous offre une multitude de possibilités et concerne aussi bien vos avoirs immobiliers que mobiliers.
Au moment de commencer votre vie professionnelle
Au moment de commencer notre vie professionnelle, la plupart d’entre nous dispose d’un compte courant à la banque. C’est la première pierre de notre patrimoine. Puis, les revenus que nous tirons de notre activité vont nous permettre de répondre à de nombreux objectifs : acquérir une résidence principale et/ou secondaire, constituer une épargne de précaution au travers de livrets A et autres LDD, investir dans des actifs plus ou moins risqués (actions, obligations etc…), protéger notre famille ou encore préparer notre retraite. Nous développons alors notre patrimoine.
Le plus souvent, nous nous laissons convaincre par des produits bancaires, proposés par le conseiller clientèle, mais n’oubliez pas que ces institutions restent des entreprises dont l’objectif est de réaliser des profits. Chacun de ces groupes bancaires applique une stratégie commerciale bien huilée et vous propose des produits en adéquation avec leurs objectifs qui ne sont pas forcément les vôtres. C’est ce que l’on appelle l’approche client par le produit.
Mais savez-vous que vous pouvez être accompagnés par des professionnels qui détiennent souvent des clés importantes pour optimiser votre situation ?
Le conseiller patrimonial indépendant
Un conseiller patrimonial indépendant agira par une approche client axée sur le besoin de celui-ci. Ces professionnels, qui détiennent les mêmes qualifications et habilitations que votre banquier, sont tout autant capables de distribuer des produits financiers, la différence résidant dans le fait qu’ils chercheront en premier lieu votre intérêt. Ils vous rencontrent chez vous, en dehors des heures d’ouverture des institutions habituelles et font preuve d’une grande adaptabilité à votre emploi du temps. Leur conseil est très précieux et le plus souvent gratuit. En effet, ils sont rémunérés par leurs partenaires, promoteurs immobiliers, fonds d’investissements, compagnie d’assurance etc…qui au lieu de rémunérer leur force de vente, rémunère ces conseillers indépendants ce qui ne coûte pas plus cher au client à la fin.
Le bénéfice client est sans conteste un conseil avisé et impartial puisque le conseiller financier est indépendant et ne représente pas telle ou telle compagnie. Il peut ainsi aller chercher les meilleurs produits pour son client.
Les outils
De nombreux outils s’offrent à vous pour établir le socle de votre patrimoine avec votre conseiller. Les plus connus et les plus répandus sont les assurances vie, les dispositifs d’investissements immobiliers à optimisation fiscale (PINEL, LMNP, LMP, Malraux etc…) et les SCPI (communément appelées pierre-papier).
Alors pourquoi ne pas en profiter ?
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